Entrevista con Rafael Pleitez, economista de FUSADES

“Las remesas han servido como un seguro informal”

	Rafael Pleitez, economista de FUSADES

Uno de los puntos que el economista sugiere destacar más dentro de las conclusiones que se desprenden del informe es la reducción de la vulnerabilidad de los hogares rurales: “si bien es cierto la remesa ha contribuido a disminuir la pobreza, debemos enfatizar que en el caso de El Salvador han logrado disminuir la vulnerabilidad de los hogares, especialmente los rurales”, dijo el economista.

Se refería a la inversión que la población hace en servicios de salud y de educación con el dinero que recibe de las remesas: “El problema es que la mayoría de hogares en el campo, en El Salvador, no tiene ningún seguro formal y tienen un acceso al crédito muy limitado. Ante esa situación una de las estrategias que han seguido los hogares para enfrentar ese riesgo es que un miembro de su familia emigre, preferentemente a Estados Unidos. Esa es la mejor estrategia que ellos pueden seguir de cara a diversificar esos riesgos.

Lo que hemos encontrado en FUSADES es que las remesas han servido como un seguro informal. Y cuando estos hogares han enfrentado un impacto negativo, el miembro que está en Estados Unidos, envía una cantidad de remesas que es prácticamente el seguro”, comentó.

	Cerca de casa, informe del Banco Mundial.

Esto también se relaciona con su estudio La Heterogeneidad de las remesas: Implicaciones para el desarrollo de productos financieros . En este se presentan los resultados de la Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples, hecha en 2005. Los datos afirman que el 88.6% de las remesas se usan para el consumo, y tan solo el 11.4% se invierten en salud, ahorros, educación y otros rubros.

“La remesa que se recibe en efectivo, en forma de dinero, tiene una característica: es fungible. Se puede usar para diferentes cosas y puede intercambiarse. Puede usarse para comprar una camisa o un televisor o para pagar la colegiatura del hijo o el médico, en el caso de una enfermedad”.

Yo no creo que las familias que reciben remesas tengan una cajita aparte y coloquen el dinero de las remesa y digan: ‘Este dinero es remesa y es nada más para comprar la televisión o una camisa'. Es del presupuesto familiar y es difícil decir si ese dólar sirvió para comprarse la camisa o para pagar la colegiatura”, afirma Pleitez con respecto a la diferenciación en rubros que hace la Encuesta de Hogares. Por lo mismo, insiste en que FUSADES es crítico con dicho estudio.

	Los sectores con bajos ingresos ahorran más

Los pobres ahorran más

Al respecto, según este informe del BM, los hogares que reciben remesas tienden a invertir más en vivienda, educación, salud y también un poco en bienes no durables (refrigeradoras, salas, etc.).

Un detalle interesante de observar es que quienes ahorran más dinero de las remesas son precisamente los sectores con niveles de ingresos más bajos de la población. Pleitez tiene una hipótesis que podría explicar el fenómeno: “ quizás (este sector) está usando la remesa como un seguro. La gente tiende a ahorrar más porque sabe que en el momento que le pase un evento negativo, ya sea que tuvo mala cosecha o se le enfermó alguien, no cuenta más que con las remesas, entonces tiene que guardar un poco de ese dinero. En cambio, una familia de más ingresos cuenta con un seguro o con un préstamo”.

	Cerca de casa: El impacto de las remesas en el desarrollo de América Latina América Latina y el Caribe es la región que encabeza la lista de regiones receptoras de remesas, con US$48.300 millones en 2004, y un promedio de $102 por persona. Estas cifras representan el 70% de la inversión extranjera directa y superan 5 veces la asistencia para el desarrollo. El 25% de hogares salvadoreños son receptores de remesas; el 30% de esta población se ubica en los sectores con menos ingresos. El flujo promedio de recepción de remesas en El Salvador es de $350 per cápita. En 2000 el total de latinoamericanos en Estados Unidos era de 16 millones. De estos 10 millones son mexicanos. La cifra de salvadoreños asciende a 820 mil, ubicándose como la tercera comunidad más grande de latinoamericanos, después de mexicanos y cubanos. La conclusión básica del informe Cerca de casa es que las remesas constituyen un motor para el desarrollo, pero no son maná del cielo ni reemplazan a una política de desarrollo coherente. Los movimientos migratorios que lógicamente anteceden al aumento masivo de las remesas tienen un costo, tanto para los hogares directamente afectados como para los países.

Posibilidades para la microempresa y la inversión

Pleitez también enfatizó los efectos positivos que las remesas traen para la inversión y la microempresa: “En FUSADES entrevistamos durante varios años a un número de hogares e hicimos un experimento: observamos unos hogares que recibían remesas y otros que no, pero que sus condiciones de vida eran bastante similares. Al paso de los años descubrimos que aquellos que recibían remesas habían creado más microempresas y habían invertido más en microempresas que los que no recibían”, comentó.

Asegura que la capacidad de invertir o de consumir las remesas enviadas al país dependerán de las necesidades y oportunidades de inversión que el salvadoreño tenga: “Lo que se puede hacer es mejorar el clima en los negocios, los incentivos para que aquel que tenga la capacidad financiera y la característica de poder ser empresario lo pueda hacer”.

Debido a estas variantes, el economista insiste en la responsabilidad de bancos e instituciones que velan por el desarrollo de las microfinanzas: “El estudio Cerca de Casa , del Banco Mundial, señala que en América Latina las remesas han contribuido menos al desarrollo de servicios financieros que en otras partes del mundo. Por lo tanto, (se debe) hacer un llamado de atención no solo a los bancos sino a las instituciones que se dedican a las microfinanzas y a las cooperativas para tratar de acercarse y ofrecer más servicios financieros no solo al que recibe remesas, sino también al que lo envía”.

La evidencia que existe en el estudio es que ha aumentado el acceso a cuentas de depósito en los hogares que reciben remesas, pero no hay evidencia de que haya mejorado el acceso al crédito. Creo que ahí hay mucho camino por delante en donde bancos, micro financieras y cooperativas tienen que innovar en presentar nuevos productos y servicios micro financieros relacionados con las remesas”, dijo.

El economista propone algunas ideas para mejorar el control sobre las remesas que envían los compatriotas migrantes:“La idea es que se podrían innovar productos y servicios financieros que se le pongan disponibles para el que envía remesas en los Estados Unidos y que le puedan dar un mayor control a él sobre esas remesas. Por ejemplo: una facilidad de que pueda pagar electrónicamente a una cuenta que esté destinada a pagar la colegiatura del niño, por ejemplo; o de pagar directamente por vía electrónica la hipoteca de la casa”.

La relatividad del Mal holandés

Rafael Pleitez también subraya la relatividad del Mal Holandés. Este es la pérdida de competitividad externa generada por la valorización del tipo de cambio real asociado a un aumento repentino de las transferencias. “ Las exportaciones en el país han aumentado, a pesar de los efectos del Mal Holandés. Es decir, cuando entra un flujo de dólares, en este caso por las remesas, afecta al tipo de cambio real del país”.

Su efecto es que encarece las exportaciones del país y hace más baratas las importaciones. Por eso es que el país comienza a importar más. Entonces, para exportar más, se debe mejorar la productividad. En el caso de El Salvador, se han incremento las exportaciones”, comentó.

Sobre la heterogeneidad

Otro dato interesante del análisis son las diferencias en la recepción de remesas que poseen países tan cercanos como El Salvador y Nicaragua. Mientras acá los mayores receptores de remesas pertenecen a los sectores con más bajos ingresos de la población, en Nicaragua son los sectores más altos quienes perciben remesas. Al respecto, el representante de FUSADES dio algunas luces: “ Nicaragua es relativamente más pobre que El Salvador, entonces las familias con los ingresos más bajos de Nicaragua quizás no tienen los recursos suficientes como para mandar a un miembro a emigrar”.

Como hipótesis también se podría plantear que, además de consideraciones puramente económicas, pueden haber consideraciones de tipo político que estén motivando la migración de clase media. (Por ejemplo) Que haya gente de clase media que quizás no comparte el ambiente, el entorno político y decide emigrar. Pero eso es solo una hipótesis”, enfatizó.

LINKS

Informe Cerca de casa del Banco Mundial

Heterogeinedad de las remesas, implicaciones para el desarrollo de productos financieros.